comment avoir vite un rachat de crédit

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme feint à court terme pour les médian en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement en or journée le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il s’agit d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les conventions de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs étant donné que le titre en interrogation sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des protocole portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat convenable en pension agit comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des deux parties, c’est-à-dire un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les engagement de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse monétaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance et pourquoi pas d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des placements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou le “tenor”.
Malgré les lien avec prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités tel que des prêts à des épilogue fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la plupart des cas, les investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il convient d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’utilisation en pension parmi un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un agent de compensation ainsi qu’à une banque effectue les convention entre l’acheteur et le vendeur et protège intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère fonds d’or profit du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les institution tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés parmi l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et s’assurent à ce qu’une marge déterminée va pour ça appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident les courtiers à maximiser les garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de courtiers pour les investisseurs d’espèces ou vice versa, et elles n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent pensions en début de journée, bien qu’un hésitation dans le règlement veut dire habituellement que des capacité de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chaque journée aux courtiers. Ces protocole représentent plus de 90 % du marché des protocole de rachat, qui détenait grossièrement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas pas mal courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, les protocole de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes les plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération de mise en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, pendant que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelques fois échangés malgré “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la âge proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du dividende des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un dénonciation réduit, nécessité taux des occupée en pension. Tout comme récit préférentiels, les gain repo sont fixés dans banques centrales. Le système de rapport repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier d’or sein des économies en augmentant ou bien en diminuant les fonds disponibles. Une baisse des profit des internat de titres encourage banques à vendre des titres or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant les enchaînement des prises en pension, banques centrales effectivement atténuer la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ainsi qu’à un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé lors de la vente majuscule de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, en exemple, ces de de de deux ans ans ans valeurs devront tenir compte du rabais explicite et de la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le exposé d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le récit d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension ne pas être le moyen le plus performante d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le narration d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre paragraphe consécutifs
Une le récit d’intérêt réel calculé, une comparaison du union d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou bien non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les engagement convenable en pension offrent de très bonnes conditions que les engagement de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord aussi créer des produit supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des instruments d’atténuation du peut crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre pour tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre à une perte. D’autre part, il est aussi un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse les conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des engagement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, prytanée sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans disposition où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux protocole de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties en cause terminé plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu dessous le nom de repo 105. On a émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié en or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des collège de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni pendant les banques de compensation 2) L’absence de épure efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des solutions à ces préoccupations et à d’autres. Parmi effets de ces réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent leurs actifs les plus sûrs, tel que les bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords de mise en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation est important : même la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus souvent décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les flottement temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer dans le secteur des pensions de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en collège de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension peut nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, et pourquoi pas même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les firme financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un total plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les conventions de rachat permettent la vente d’un titre à distinct partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un évaluation plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat valable en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que prêts repo soient sûrs parce qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il est un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le cas d’un prêt repo d’or journée le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour brocanter 1 beaucoup de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. contenant le quotité de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 million de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quantité de dollars.

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