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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour les moyen en titres d’État. Dans le d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or jour le jour, et les rachète le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et qui convient de le racheter à l’avenir, il s’agit d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il convient d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les convention de rachat sont généralement considérées tel que des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des stipulations portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension fonctionne en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tandis que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, les buts des deux parties, soit un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les protocole de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou bien d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” et pourquoi pas le “tenor”.
Malgré les rapport avec les prêts garantis, les mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des conclusion fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo peuvent vendre garanties. Il est nécessaire d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du cas de la majorité des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est l’usage en pension chez un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation et pourquoi pas une banque effectue les arrangement entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient les titres et veille afin que le vendeur reçoive des espèces or début du contrat et à ce que l’acheteur transfère les fonds d’or mieux du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour les pensionnat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés par l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident moyen à mettre au point garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir tel que intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de intermédiaire pour investisseurs d’espèces et pourquoi pas vice versa, et ils n’agissent pas tel que des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent les institution en début de journée, bien qu’un remise a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des volume de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun le jour aux courtiers. Ces arrangement symbolisent plus de 90 % du marché des convention de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement au début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, mais le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes entourage et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, dispositions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : selon exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est quelques fois appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi parfois échangés près “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la stade proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du bénéfice des occupée en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres en banques privées, elles le font à un taux réduit, invité cause des occupée en pension. Tout tel que les enchaînement préférentiels, taux repo sont fixés selon banques centrales. Le système de proportion repo permet aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant et pourquoi pas en diminuant fonds disponibles. Une perte des cause des pension de titres encourage les banques à vendre des titres d’or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse monétaire disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant liaison des occupée en pension, les banques centrales peuvent effectivement réduire la masse financier en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou bien un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente capitale de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de les chiffres mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé dans la vente capitale de titres et le montant en espèces versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par l’usage en pension. Dans le cas d’une obligation, pendant exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du valeur carré et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le expertise d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le effet d’intérêt n’est pas favorable, un accord de mise en pension peut ne pas être le moyen efficace de gagner des liquidités à court terme. Une formule qui être calculer le liaison d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre les section consécutifs
Une le dividende d’intérêt réel calculé, une comparaison du profit d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ou non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les pacte de mise en pension offrent de meilleures que arrangement de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à la prise en pension, l’accord peut aussi produire des produit supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les dispositions de rachat sont généralement considérées comme des dispositif d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre dans le but de tenter de récupérer l’argent qu’il est versé initialement. La raison pour lequel cela constitue un risque inhérent, cependant, est que les chiffres du titre peut avoir diminué la vente initiale, ce qui peut l’acheteur dépourvu autre choix que de détenir le titre qu’il n’a des fois eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre à une perte. D’autre part, il y a aussi un risque pour l’emprunteur dans cet transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des arrangement de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, internat sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans rang où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le risque de crédit lié aux arrangement de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment les modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué terminé plus encore.

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La crise financier et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans les tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans années qui ont immédiatement suivi la crise, le marché des prytanée de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié d’or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des prytanée de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en banques de compensation 2) L’absence de charpente efficaces pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gestion des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour répondre à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cet réglementation, il eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme bon du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords convenable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : même la fin de 2008, la valeur estimée des titres mondiaux prêtés de cette façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à miette près 2 billions de dollars. En outre, la Fed est de plus en plus couramment résolu des accords valable en pension (ou de prise en pension) afin de compenser fluctuations temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré changements réglementaires survenus d’or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser sur le marché des institution de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en institution de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou bien même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations convenable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat valable en pension, aussi connu par-dessous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, manufacture financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de racheter à un montant plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur même ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les acte de rachat permettent la vente d’un titre à autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tardivement à un estimation plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat convenable en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, contrairement à un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo or le jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ainsi qu’à l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour stipendier 1 quantité de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. touchant le durée de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 quotité de dollars plus intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 quantité de dollars.

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