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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme fictif à court terme pour médian en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est question d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, hirudinée le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est question d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les traité de rachat sont généralement considérées tel que des investissements sûrs étant donné que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la plupart des pacte portent sur des obligations du Trésor américain. Classé comme un instrument du marché monétaire, un contrat valable en pension agit en fait comme un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, pendant que le vendeur agit en qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les protocole de rachat être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse financier et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations convenable en pension sont strictement des investissements à court terme et leur durée s’appelle le “taux”, le “terme” ainsi qu’à le “tenor”.
Malgré les proximité avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont souvent traités comme des prêts à des queue fiscales et comptables. En de faillite, dans la plupart des cas, investisseurs repo vendre leurs garanties. Il est question d’une autre distinction entre les prêts repo et prêts garantis ; a l’intérieur du de la plupart des prêts garantis, investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type courant est la prise en pension en un troisième (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un source de compensation ou bien une banque effectue les alliance entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des en or début du contrat et afin que l’acheteur transfère fonds d’or plaisir du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour prytanée tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés parmi l’opération, ces agents de compensation évaluent également titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans livres et aident médian à maximiser les garanties. Ce que les banques de compensation ne font pas, cependant, il est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de médian pour investisseurs d’espèces ainsi qu’à vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

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Habituellement, les banques de compensation règlent pensions en début de journée, bien qu’un atermoiement a l’intérieur du règlement veut dire habituellement que des longueur de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun journée aux courtiers. Ces conventions symbolisent plus de 90 % du marché des conventions de rachat, qui détenait environ 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, cependant le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres zones du monde financier, conventions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : dans exemple, la partie de l’opération convenable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est rarement appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi quelquefois échangés contre “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la époque proche d’une opération convenable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il est racheté.

L’importance du gain des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres à banques privées, elles le font à un dénonciation réduit, engagé bénéfice des prises en pension. Tout comme cause préférentiels, les dénonciation repo sont fixés chez banques centrales. Le système de taux repo donne l’opportunité aux gouvernements de contrôler la masse financier d’or sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant fonds disponibles. Une perte des bénéfice des prytanée de titres encourage banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela augmente la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant revenu des prises en pension, banques centrales effectivement diminuer la masse fiduciaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer les coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur et pourquoi pas un vendeur intéressé à participer à l’opération doit tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées lors de la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en espèces versé par la vente lettre d’imprimerie de titres et le montant en versé du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés par la prise en pension. Dans le cas d’une obligation, parmi exemple, ces de de deux ans ans valeurs devront tenir compte du total soigné la valeur des intérêts courus de l’obligation.

Le communion d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le expertise d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension peut ne pas être le moyen efficace d’acquérir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être utilisée pour calculer le communion d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre segments consécutifs
Une fois le profit d’intérêt réel calculé, une comparaison du enchaînement d’intérêt avec ceux des autres types de financement a pour leitmotiv de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire et pourquoi pas non. En règle générale, en tandis que forme garantie de prêt, les engagement valable en pension offrent de meilleures conditions que convention de prêt de liquidités dans le secteur monétaire. Du point de vue d’un participant à l’utilisation en pension, l’accord également créer des revenus supplémentaires sur réserves de liquidités excédentaires.

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Risques du Repo

Les traité de rachat sont généralement considérées comme des engin d’atténuation du va crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa part du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il a vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pour laquelle cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui peut laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a ne eu l’intention de conserver à long terme ou de le vendre moyennant une perte. D’autre part, il aussi un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; si la valeur du titre dépasse conditions convenues, le créancier ne peut pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des entente de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses collège sont surdimensionnées. Dans beaucoup de cas, si la valeur de la garantie diminue, un appel de marge prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier les titres offerts. Dans les rang où il semble probable que la valeur de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, on peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le danger de crédit lié aux stipulations de rachat dépend beaucoup de facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, particularités des contreparties impliqué pas de souci plus encore.

La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financier de 2008, investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu au-dessous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financier qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des collège de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, en or cours des dernières années, il s’est redressé et a continué de croître.

La crise est révélé des problèmes sur le marché des institution en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le péril systémique. La Fed est identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni en banques de compensation 2) L’absence de modèle efficientes fiables pour aider à liquider la garantie en cas de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de contrôle des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des réponses à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de ce réglementation, il y a eu une pression accrue sur banques pour qu’elles maintiennent actifs les plus sûrs, comme bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter d’or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : jusqu’à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé autour de 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus souvent décidé des accords valable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser flottement temporaires des réserves des banques.

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Néanmoins, en dépit de changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de balancer dans le secteur des prytanée de titres. La Fed continue de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en internat de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi les fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif sur le marché en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter les actions de ces transactants, ainsi qu’à même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, les opérations de pension demeurent un moyen important de faciliter les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations de mise en pension (prêt repo)

Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, aussi connu sous le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, a l’intérieur du cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un somme plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à différent partie avec la promesse qu’il existera racheté plus tard à un valeur plus élevé. L’acheteur gagne aussi des intérêts.

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Dans le d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie fait référence aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il un risque que les chiffres des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une ou bien l’autre partie prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour dépraver 1 contenance de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. agréant le contenance de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 longueur de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 unité de dollars.

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