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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Une mise en pension est une forme faux à court terme pour moyen en titres d’État. Dans le cas d’une mise en pension, un courtier vend des titres d’État aux investisseurs, habituellement or le jour le jour, et les rachète le le jour suivant.
Pour la partie qui vend le titre et commode de le racheter à l’avenir, il est nécessaire d’une mise en pension ; pour la partie qui, à l’autre extrémité de l’opération, achète le titre et accepte de le vendre à l’avenir, il est nécessaire d’une convention de prise en pension.
Les mises en pension sont généralement utilisées pour lever des capitaux à court terme.
Comprendre l’accord de pension sur titres (REPO)
Les acte de rachat sont généralement considérées comme des placements sûrs parce que le titre en question sert de garantie, ce qui explique pourquoi la majorité des entente portent sur des obligations du Trésor américain. Classé tel que un instrument du marché monétaire, un contrat de mise en pension agit tel que un prêt à court terme, adossé à des garanties et portant intérêt. L’acheteur agit en tant que prêteur à court terme, tandis que le vendeur agit en tant qu’emprunteur à court terme. Les titres vendus constituent la garantie. Ainsi, buts des deux parties, à savoir un financement garanti et des liquidités, sont atteints.

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Les traité de rachat peuvent être conclues entre diverses parties. La Réserve fédérale conclut des accords de pension pour réguler la masse fiduciaire et les réserves bancaires. Les particuliers utilisent normalement ces ententes pour financer l’achat de titres de créance ou d’autres investissements. Les opérations de mise en pension sont strictement des investissements à court terme et durée s’appelle le “taux”, le “terme” ou bien le “tenor”.
Malgré les proximité avec prêts garantis, mises en pension sont des achats réels. Toutefois, étant donné que l’acheteur n’a qu’un droit de propriété temporaire sur la garantie, ces contrats sont couramment traités comme des prêts à des dénouement fiscales et comptables. En cas de faillite, dans la majorité des cas, les investisseurs repo vendre leurs garanties. Il s’agit d’une autre distinction entre prêts repo et prêts garantis ; dans le cas de la plupart des prêts garantis, les investisseurs en faillite seraient assujettis à un sursis automatique. Le type le plus courant est l’usage en pension dans un tiers (également appelée prise en pension tripartite). Dans cet arrangement, un ferment de compensation et pourquoi pas une banque effectue les convention entre l’acheteur et le vendeur et protège les intérêts de chacun. Il détient titres et veille à ce que le vendeur reçoive des d’or début du contrat et afin que l’acheteur transfère les fonds d’or prérogative du vendeur et livre les titres à l’échéance. Les principales banques de compensation pour pensionnat tripartites aux États-Unis sont JPMorgan Chase et Bank of New York Mellon. En plus de prendre en charge la garde des titres visés selon l’opération, ces agents de compensation évaluent aussi les titres et veillent à ce qu’une marge déterminée soit appliquée. Ils règlent la transaction dans leurs livres et aident les moyen à optimaliser garanties. Ce que banques de compensation ne font pas, cependant, c’est d’agir comme intermédiaires ; ces agents ne trouvent pas de moyen pour investisseurs d’espèces ou bien vice versa, et ils n’agissent pas comme des courtiers.

Habituellement, les banques de compensation règlent séminaire en début de journée, bien qu’un tergiversation dans le règlement signifie habituellement que des beaucoup de dollars de crédit intrajournalier sont accordés chacun jour aux courtiers. Ces accord représentent plus de 90 % du marché des convention de rachat, qui détenait approximativement 1,8 billion de dollars en 2016. Dans le cadre d’une pension livrée spécialisée, l’opération nécessite une garantie de cautionnement or début du contrat et à l’échéance. Ce type d’accord n’est pas super courant. Dans le cadre d’une mise en pension, le vendeur reçoit de l’argent comptant pour la vente du titre, par contre le détient dans un compte de garde pour l’acheteur. Ce type de contrat est d’autant moins courant qu’il existe un risque que le vendeur devienne insolvable et que l’emprunteur n’ait pas accès à la garantie.

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Jambes proches et lointaines
Comme dans bien d’autres régions du monde financier, les conventions de rachat font appel à une terminologie que l’on ne trouve pas couramment ailleurs. L’un des termes plus courants dans l’espace repo est “jambe”. Il existe différents types de volets : en exemple, la partie de l’opération valable en pension dans laquelle le titre est initialement vendu est de temps en temps appelée le volet “départ”, tandis que le rachat qui suit est le volet “clôture”. Ces termes sont aussi des fois échangés moyennant “jambe proche” et “jambe lointaine”, respectivement. Dans la balancement proche d’une opération valable en pension, le titre est vendu. Dans la jambe opposée, il sera racheté.

L’importance du rendement des prises en pension

Lorsque banques centrales des administrations publiques rachètent des titres auprès de banques privées, elles le font à un dépendance réduit, nommé récit des occupée en pension. Tout tel que narration préférentiels, procès-verbal repo sont fixés parmi les banques centrales. Le système de conséquence repo permet aux gouvernements de contrôler la masse financier au sein des économies en augmentant ainsi qu’à en diminuant les fonds disponibles. Une perte des rapprochement des internat de titres encourage les banques à vendre des titres en or gouvernement en échange d’espèces. Cela se développe la masse financier disponible pour l’économie générale. Inversement, en augmentant procès-verbal des prises en pension, banques centrales peuvent effectivement baisser la masse monétaire en dissuadant les banques de revendre ces titres.
Afin de déterminer coûts et avantages réels d’une opération de mise en pension, un acheteur ou un vendeur intéressé à participer à l’opération tenir compte de trois calculs différents : 1) Espèces versées dans la vente lettre d’imprimerie de titres 2) Espèces à payer lors du rachat de la valeur mobilière 3) Taux d’intérêt implicite
Le montant en versé lors de la vente capitale de titres et le montant en versé lors du rachat dépendront de les chiffres et du type de titres visés en l’utilisation en pension. Dans le d’une obligation, en exemple, ces deux valeurs devront tenir compte du somme régulier et de les chiffres des intérêts courus de l’obligation.

Le rendement d’intérêt implicite est un calcul crucial dans tout accord de prise en pension. Si le conséquence d’intérêt n’est pas favorable, un accord convenable en pension ne pas être le moyen le plus performante d’avoir des liquidités à court terme. Une formule qui peut être calculer le bénéfice d’intérêt réel est présentée ci-dessous :
Taux d’intérêt = [(valeur future/valeur actuelle) – 1] x année/nombre de jours entre partie consécutifs
Une le revenu d’intérêt réel calculé, une comparaison du relation d’intérêt avec ceux des autres types de financement permettra de déterminer dans l’hypothèse ou la mise en pension est une affaire ainsi qu’à non. En règle générale, en tant que forme garantie de prêt, les dispositions convenable en pension offrent de meilleures conditions que contrat de prêt de liquidités sur le marché monétaire. Du point de vue d’un participant à l’usage en pension, l’accord peut également fabriquer des revenus supplémentaires sur les réserves de liquidités excédentaires.

Risques du Repo

Les stipulations de rachat sont généralement considérées tel que des machine d’atténuation du va vraiment crédit. Le risque important d’une mise en pension est que le vendeur ne respecte pas sa du contrat en ne rachetant pas les titres qu’il est vendus à la date d’échéance. Dans ces situations, l’acheteur du titre alors liquider le titre afin de tenter de récupérer l’argent qu’il a versé initialement. La raison pourquoi cela constitue un risque inhérent, cependant, est que la valeur du titre peut avoir diminué depuis la vente initiale, ce qui laisser l’acheteur sans autre choix que de détenir le titre qu’il n’a onques eu l’intention de conserver à long terme et pourquoi pas de le vendre près une perte. D’autre part, il également un risque pour l’emprunteur dans ces transaction ; dans l’hypothèse ou les chiffres du titre dépasse convenues, le créancier ne pas vendre le titre en retour.
Des mécanismes sont intégrés à l’espace des dispositions de rachat pour aider à atténuer ce risque. Par exemple, de nombreuses collège sont surdimensionnées. Dans de nombreux cas, dans l’hypothèse ou la valeur de la garantie diminue, un appel de marge peut prendre effet pour demander à l’emprunteur de modifier titres offerts. Dans les emploi où il semble probable que les chiffres de la garantie se renforce et que le créancier ne puisse la revendre à l’emprunteur, peut recourir à une sous-collatéralisation pour atténuer le risque.
En général, le péril de crédit lié aux contrat de rachat dépend de nombreux facteurs, notamment modalités de l’opération, la liquidité du titre, les caractéristiques des contreparties en cause terminé plus encore.

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La crise financière et le marché de la pension livrée

Suite à la crise financière de 2008, les investisseurs se sont concentrés sur un type particulier de repo connu sous le nom de repo 105. On est émis l’hypothèse que ces opérations de pension avaient joué un rôle dans tentatives de Lehman Brothers de dissimuler la détérioration de sa santé financière qui avait conduit à la crise. Dans les années qui possèdent immédiatement suivi la crise, le marché des séminaire de titres aux États-Unis et à l’étranger s’est considérablement contracté. Toutefois, d’or cours des dernières années, il s’est redressé et est continué de croître.

La crise a révélé des problèmes dans le secteur des internat en général. Depuis, la Fed est intervenue pour analyser et atténuer le risque systémique. La Fed est identifié or moins trois sujets de préoccupation : 1) La dépendance du marché tripartite des institution de titres à l’égard du crédit intrajournalier fourni parmi les banques de compensation 2) L’absence de épure efficaces pour aider à liquider la garantie en de défaut d’un courtier. 3) Manque de pratiques viables de gérance des risques
Depuis la fin de 2008, la Fed et d’autres organismes de réglementation ont établi de nouvelles règles pour apporter des solutions à ces préoccupations et à d’autres. Parmi les effets de cette réglementation, il existe eu une pression accrue sur les banques pour qu’elles maintiennent actifs plus sûrs, tel que bons du Trésor. Ils sont incités à ne pas les prêter or moyen d’accords valable en pension. Selon Bloomberg, l’impact de la réglementation a été important : à la fin de 2008, les chiffres estimée des titres mondiaux prêtés de cet façon s’élevait à près de 4 billions de dollars. Depuis ce temps, cependant, le chiffre a oscillé à larme près 2 billions de dollars. En outre, la Fed a de plus en plus couramment décidé des accords convenable en pension (ou de prise en pension) dans le but de compenser les hésitation temporaires des réserves des banques.

Néanmoins, malgré les changements réglementaires survenus or cours de la dernière décennie, des risques systémiques continuent de peser sur le marché des collège de titres. La Fed incessant de s’inquiéter d’une défaillance d’un important négociant en prytanée de titres qui pourrait inspirer une vente en catastrophe parmi fonds monétaires, ce qui pourrait avoir un impact négatif dans le secteur en général. L’avenir de l’espace de prise en pension nécessiter le maintien d’une réglementation visant à limiter actions de ces transactants, ou même, à terme, l’adoption d’un système central d’échange d’information. Pour l’instant, toutefois, opérations de pension demeurent un moyen important de les emprunts à court terme.
Glossaire R Convention de rachat (prêt repo)
Opérations valable en pension (prêt repo)

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Qu’est-ce qu’une mise en pension ?

Un contrat convenable en pension, également connu envers le nom de prêt repo, est un instrument permettant de lever des fonds à court terme. Dans le cadre d’une mise en pension, les institutions financières vendent essentiellement des titres d’une autre personne, habituellement un gouvernement, dans le cadre d’une opération à autrefois et conviennent de les racheter à un montant plus élevé à une date ultérieure. La sûreté sert de garantie à l’acheteur jusqu’à ce que le vendeur puisse rembourser l’acheteur et que l’acheteur touche des intérêts en retour.
Définition plus approfondie
Les protocole de rachat permettent la vente d’un titre à une autre partie avec la promesse qu’il sera racheté plus tard à un montant plus élevé. L’acheteur gagne également des intérêts.

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Dans le cas d’une mise en pension de titres, le vendeur agit à titre d’emprunteur et l’acheteur à titre de prêteur, alors que le contrat de mise en pension est de type vente/rachat. La garantie réfère aux titres vendus, qui proviennent habituellement du gouvernement. Les prêts repo fournissent rapidement des liquidités.
Les actifs sont destinés à être vendus immédiatement, a l’inverse d’ un dépôt garanti. Bien que les prêts repo soient sûrs étant donné qu’ils sont garantis pendant des titres d’État, il existe un risque que la valeur des titres diminue, ce qui nuirait à l’investissement de l’acheteur.
Dans le d’un prêt repo au jour le jour, la durée convenue du prêt est d’un jour. Toutefois, l’une et pourquoi pas l’autre partie peut prolonger la période d’échéance et, à l’occasion, l’entente n’a pas de date d’échéance du tout.
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Exemple de convention de rachat
Services Financiers Inc, une banque d’investissement, souhaite lever des fonds pour couvrir ses opérations. Elle s’associe à Cash’n’ Capital Bank pour dépraver 1 volume de dollars d’obligations du Trésor américain, Cash’n’ Capital payant 900 000 dollars et Financial Services Inc. hébergeant le grandeur de dollars en obligations. Lorsque le prêt repo arrive à échéance, Cash reçoit 1 grandeur de dollars plus les intérêts, et Financial détient des titres d’une valeur de 1 million de dollars.

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